信用证与美国银行：保兑、备用信用证与OFAC合规审查

美国银行首先是保兑行

2026年6月的TFFP名单将Bank of America、Citibank、JPMorgan Chase、Wells Fargo和The Bank of New York Mellon列为设在美国的保兑行。它们因此可以在IDB Invest担保下为拉丁美洲信用证加具保兑。

TFFP中没有美国开证行

同一文件未提及任何美国开证行。该计划面向拉丁美洲和加勒比市场；因此，美国银行开立的信用证不享有IDB Invest的任何担保。

在美国设点的欧洲银行集团保兑行

在美国项下的TFFP保兑行中，有两家欧洲集团实体：Deutsche Bank Trust Company Americas和Lloyds Bank Corporate Markets。这证明了其在当地的存在，而非证明其为美国银行开立的信用证加具保兑。

为美国银行开立的信用证办理保兑

没有经核实的来源指明哪家欧洲银行为美国开立的信用证加具保兑。但如果卖方对开证行的额度已用尽，或对该行不够了解，例如某家地区性银行，仍可提出保兑要求。

在美国设点的其他外国保兑行

TFFP网络还列出National Bank of Kuwait和State Bank of India的美国机构。对于涉及海湾地区、南亚和拉丁美洲的三角贸易，这些银行可能有所帮助。

OFAC于2024年11月21日的制裁指定

当天，美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）将Gazprombank及其多家子公司列入SDN名单，包括Gazprombank (Switzerland)、卢森堡的GPB International和塞浦路斯的GPB Financial Services。第113号通用许可对在途交易的清结作出了规定。

美国制裁对欧洲保兑行的影响

这些指定尤其针对设在欧洲的子公司。为美元信用证加具保兑的欧洲银行因此必须筛查每一方、每艘船舶和每份单据，因为受制裁的名称即使在美国境外也可能导致付款受阻。

备用信用证：美国的首选工具

美国买方常常提供备用信用证，而不是传统的跟单信用证。备用信用证覆盖买方付款违约的风险，在设备合同或服务合同中还可以替代履约保函。

与加拿大的交叉销售

如交易同时涉及邻国加拿大，请核实由哪家银行开证、哪家银行为指定银行以及信用证在何处兑用。在纽约付款的加拿大信用证，其风险与当地开立的信用证并不相同。

从美国向南美出口

设在美国的出口商若收到阿根廷银行开立的信用证，可以联系TFFP的美国保兑行。只要阿根廷开证行参加该计划，IDB Invest便担保其风险。

未经核实的美国参考信息

本次调研未核实美国联邦储备委员会的货币政策，也未核实经合组织对美国的国家风险分类。所查阅的资料同样没有提供针对美国银行信用证的公开保兑费标准。

就美国银行信用证洽谈保兑

价格主要取决于对开证行的可用额度和期限。对于大型银行，保兑可能被认为没有必要；对于知名度较低的机构，则需与卖方银行逐案协商。

资料显示与美国相关的欧洲银行

• Deutsche Bank Trust Company Americas (groupe Deutsche Bank, Allemagne)：当地存在：美国子公司，2026年6月列为IDB Invest的TFFP保兑行，适用于拉丁美洲信用证
• Lloyds Bank Corporate Markets PLC (groupe Lloyds, Royaume-Uni)：当地存在：英国实体，在2026年6月TFFP保兑行名单中列于美国项下

需要了解的美国银行与监管机构

• Office of Foreign Assets Control (OFAC)：美国财政部下属机构，负责管理SDN名单；于2024年11月21日指定Gazprombank及其欧洲子公司。
• BID Invest – TFFP：担保计划，其2026年6月名单将多家美国银行列为保兑行。
• Bank of America N.A.：2026年6月TFFP网络中的美国保兑行；其英国分行也在名单之列。
• Citibank N.A.：列入IDB Invest的TFFP、设在美国的保兑行。
• JPMorgan Chase Bank：2026年6月列入TFFP保兑行名单的美国银行。
• Wells Fargo Bank National Association：根据2026年6月名单，设在美国的TFFP网络保兑行。
• The Bank of New York Mellon：列为IDB Invest的TFFP网络保兑行的美国银行。

保障由美国银行付款的销售

1. 确定开证行，并核实自己的银行对该机构的可用额度。
2. 根据买方是交货付款还是赊销，在跟单信用证与备用信用证之间作出选择。
3. 在接受信用证前，对照OFAC制裁名单筛查买方、银行、船舶和货物。
4. 如果开证行知名度不高或内部额度不足，请求加具保兑。
5. 核实适用规则：跟单信用证适用UCP 600，备用信用证适用ISP98。
6. 在期限内提交单据或付款要求，并跟踪美元结算。

涉美信用证的费用

与美国买方交易的信用证单据

• 与信用证相符的商业发票
• 提单或航空运单
• 装箱单
• 合同或海关规则要求时提供的原产地证书
• 依贸易术语提供的保险凭证
• 索偿备用信用证时经签署的违约声明

美国信用证与备用信用证的陷阱

• 忽视对交易方和船舶的筛查：SDN名单上的名称可能导致美元付款受阻。
• 混淆备用信用证与跟单信用证：前者凭违约声明触发，后者凭货运单据付款。
• 以为在美设点的欧洲银行会自动为美国信用证保兑，而其存在仅证明具备TFFP资格。
• 接受备用信用证却未明确适用规则（ISP98或UCP 600）及索偿交单地点。

一般性信息，更新至2026年10月，不具合同效力：符合某项计划的资格并不保证银行会对特定交易予以保兑。