Los bancos estadounidenses, ante todo confirmadores
La lista TFFP de junio de 2026 inscribe a Bank of America, Citibank, JPMorgan Chase, Wells Fargo y The Bank of New York Mellon entre los confirmadores establecidos en Estados Unidos. Pueden así confirmar cartas de crédito latinoamericanas con la garantía de BID Invest.
Ningún emisor estadounidense en el programa
El mismo documento no menciona ningún banco emisor estadounidense. El programa se dirige, en efecto, a los mercados de América Latina y el Caribe; una carta de crédito abierta por un banco de Estados Unidos no se beneficia por tanto de ninguna garantía de BID Invest.
Grupos europeos presentes como confirmadores en el país
Dos entidades de grupos europeos figuran entre los confirmadores TFFP incluidos bajo Estados Unidos: Deutsche Bank Trust Company Americas y Lloyds Bank Corporate Markets. Esto demuestra una presencia local, no la confirmación de cartas de crédito emitidas por bancos estadounidenses.
Confirmar una carta de crédito de un banco estadounidense
Ninguna fuente verificada nombra a un banco europeo que confirme cartas de crédito emitidas en Estados Unidos. Aun así, un vendedor puede solicitar una si su límite sobre el banco emisor está agotado o si apenas lo conoce, por ejemplo un banco regional.
Otros confirmadores extranjeros establecidos en Estados Unidos
La red TFFP también incluye las filiales estadounidenses de National Bank of Kuwait y de State Bank of India. Estos bancos pueden resultar útiles para flujos triangulares que involucren al Golfo, el sur de Asia y América Latina.
Designaciones de la OFAC del 21 de noviembre de 2024
Ese día, la OFAC incluyó a Gazprombank en la lista SDN junto con varias filiales, entre ellas Gazprombank (Switzerland), GPB International en Luxemburgo y GPB Financial Services en Chipre. Una licencia general 113 regulaba la liquidación de las operaciones en curso.
Alcance de las sanciones para un confirmador europeo
Estas designaciones afectaban en particular a filiales establecidas en Europa. Un banco europeo que confirma una carta de crédito pagadera en dólares debe por tanto filtrar cada parte, cada buque y cada documento, porque un nombre sancionado puede bloquear el pago incluso fuera de Estados Unidos.
La standby, instrumento preferido en Estados Unidos
Los compradores estadounidenses proponen a menudo una carta de crédito standby en lugar de un crédito documentario. Cubre un impago y puede sustituir a una garantía de cumplimiento en un contrato de equipos o de servicios.
Ventas cruzadas con Canadá
En una operación que también involucre al vecino Canadá, compruebe qué banco emite, qué banco está designado y dónde está disponible la carta de crédito. Una carta de crédito canadiense pagadera en Nueva York no conlleva el mismo riesgo que una emitida localmente.
Exportar desde Estados Unidos hacia Sudamérica
Un exportador establecido en Estados Unidos que recibe una carta de crédito de un banco de Argentina puede dirigirse a los confirmadores estadounidenses del TFFP. BID Invest garantiza entonces el riesgo del emisor argentino, si este participa en el programa.
Referencias estadounidenses no verificadas
La política de la Reserva Federal y la clasificación del país en la OCDE no se han verificado para este análisis. Las fuentes consultadas tampoco ofrecen una tarifa pública de confirmación sobre bancos estadounidenses.
Negociar una confirmación sobre Estados Unidos
El precio depende sobre todo del límite disponible sobre el emisor y del plazo. Para un gran banco, la confirmación puede considerarse superflua; para una entidad menos conocida, se negocia caso por caso con el banco del vendedor.
Bancos europeos vinculados a Estados Unidos por las fuentes
- Deutsche Bank Trust Company Americas (groupe Deutsche Bank, Allemagne): Presencia local: filial estadounidense inscrita como confirmador TFFP de BID Invest en junio de 2026, para cartas de crédito latinoamericanas
- Lloyds Bank Corporate Markets PLC (groupe Lloyds, Royaume-Uni): Presencia local: entidad británica incluida bajo Estados Unidos entre los confirmadores TFFP de junio de 2026
Bancos y autoridades estadounidenses que conviene conocer
- Office of Foreign Assets Control (OFAC): Servicio del Tesoro estadounidense que gestiona la lista SDN; designó a Gazprombank y a filiales europeas el 21 de noviembre de 2024.
- BID Invest – TFFP: Programa de garantía cuya lista de junio de 2026 inscribe a varios bancos estadounidenses como confirmadores.
- Bank of America N.A.: Banco estadounidense confirmador de la red TFFP en junio de 2026; su sucursal británica también figura en ella.
- Citibank N.A.: Confirmador establecido en Estados Unidos e inscrito en el TFFP de BID Invest.
- JPMorgan Chase Bank: Banco estadounidense incluido entre los confirmadores del TFFP en junio de 2026.
- Wells Fargo Bank National Association: Confirmador de la red TFFP establecido en Estados Unidos según la lista de junio de 2026.
- The Bank of New York Mellon: Banco estadounidense inscrito como confirmador en la red TFFP de BID Invest.
Asegurar una venta pagada por un banco estadounidense
- Identificar el banco emisor y verificar el límite del que dispone su banco sobre esa entidad.
- Elegir entre crédito documentario y standby según el comprador pague a la entrega o en cuenta abierta.
- Filtrar comprador, bancos, buques y mercancías frente a las listas de sanciones de la OFAC antes de aceptar la carta de crédito.
- Solicitar una confirmación si el banco emisor es poco conocido o si el límite interno es insuficiente.
- Verificar las reglas aplicables: UCP 600 para una carta de crédito documentaria o ISP98 para una standby.
- Presentar los documentos o la solicitud de pago dentro de plazo y seguir la liquidación en dólares.
Gastos de una carta de crédito vinculada a Estados Unidos
| Concepto | Base | Nivel |
|---|---|---|
| Confirmación de una carta de crédito estadounidense | Importe y plazo | Según el riesgo país y el banco |
| Standby emitida o confirmada | Porcentaje anual | Negociado |
| Aviso | Por carta de crédito | Según la tarifa del banco |
| Examen de documentos | Por presentación | Negociado |
| Control de cumplimiento de sanciones | Incluido en los gastos de tramitación | No publicado |
Documentos de una carta de crédito con un comprador estadounidense
- Factura comercial conforme a la carta de crédito
- Conocimiento de embarque o guía aérea
- Lista de empaque
- Certificado de origen cuando el contrato o las normas aduaneras lo exijan
- Certificado de seguro según el incoterm
- Declaración de incumplimiento firmada para la ejecución de una standby
Trampas de las cartas de crédito y standby estadounidenses
- Descuidar el filtrado de partes y buques: un nombre incluido en la lista SDN puede bloquear el pago en dólares.
- Confundir standby y crédito documentario: la primera se activa con una declaración de incumplimiento, el segundo con documentos de embarque.
- Creer que un banco europeo establecido en Estados Unidos confirma automáticamente las cartas de crédito estadounidenses, cuando su presencia solo demuestra elegibilidad TFFP.
- Aceptar una standby sin precisar las reglas aplicables, ISP98 o UCP 600, ni el lugar de presentación de la solicitud.
Preguntas sobre la confirmación en Estados Unidos
¿Conviene confirmar una carta de crédito emitida por un gran banco estadounidense?
A menudo no, salvo que lo imponga la política de riesgos del vendedor o el agotamiento de su límite bancario. Para un banco regional menos conocido, puede justificarse la confirmación por parte del banco habitual del vendedor.
¿Participan los bancos estadounidenses en el TFFP de BID Invest?
Sí, como confirmadores. La lista de junio de 2026 menciona en particular a Bank of America, Citibank, JPMorgan Chase, Wells Fargo y The Bank of New York Mellon. En cambio, ningún banco estadounidense figura en ella como emisor.
¿Afectan las sanciones de la OFAC a un exportador europeo?
Pueden afectarle de forma indirecta. Un pago en dólares transita por bancos sujetos a las normas estadounidenses, y la OFAC designó en noviembre de 2024 filiales de Gazprombank situadas en Suiza, Luxemburgo y Chipre.
¿Puede confirmarse una standby?
Sí. Un banco puede añadir su compromiso a una standby igual que a una carta de crédito documentaria. El beneficiario presenta entonces su solicitud de pago al confirmador, según las reglas elegidas, generalmente ISP98 o UCP 600.
Fuentes oficiales
ICC Academy – guide des stand-byacademy.iccwbo.org
OFAC – avis aux institutions financières étrangèresofac.treasury.gov
Información general actualizada a octubre de 2026, sin carácter contractual: la elegibilidad para un programa no garantiza que un banco vaya a confirmar una operación determinada.