Por qué no hay lista de confirmadores
Ningún emisor iraní figura en la lista 2025 del GTFP de la IFC, el país no pertenece a los países emisores del programa del BERD y ninguna fuente consultada nombra a un banco europeo que confirme cartas de crédito iraníes. La lista de confirmadores queda, por tanto, vacía.
Sin corresponsal para el rial
El folleto de julio de 2026 de Deutsche Bank, que recoge sus corresponsales por divisa, no menciona ninguno para el rial iraní. El tipo de cambio y el control de cambios aplicados por el banco central iraní no se han verificado.
El marco estadounidense de la OFAC
Las Iranian Transactions Regulations, basadas en decretos de 1995 y 1997, prohíben a las personas estadounidenses casi todo comercio e inversión con Irán. También les prohíben financiar, facilitar o garantizar una operación de un tercero que a ellas les estaría vedada.
Una excepción estrecha para las cartas de crédito
Según un documento de la OFAC de 2012, las entidades estadounidenses podían avisar y confirmar cartas de crédito de terceros países únicamente para ventas con licencia de productos agrícolas, medicamentos y dispositivos médicos, con referencia a la licencia en los pagos.
Bancos públicos designados
El anexo del mismo documento enumera bancos propiedad del Estado iraní o controlados por él, entre ellos Bank Markazi, Bank Melli Iran y Bank Sepah. Varios bancos iraníes están además bloqueados en virtud de programas estadounidenses dirigidos contra la proliferación y el terrorismo.
El régimen británico de 2023
Las Iran (Sanctions) Regulations 2023, modificadas en 2024 y 2026, prevén la congelación de activos de las personas designadas y prohíben los servicios financieros vinculados a la exportación de bienes restringidos. La guía de la OFSI se actualizó el 9 de septiembre de 2026.
Penas severas en el Reino Unido
La guía británica abarca también la intermediación y los servicios financieros relacionados con determinados buques. Una infracción de las sanciones financieras puede castigarse allí con siete años de prisión, un nivel de sanción que todo banco establecido en Londres debe incorporar a su análisis.
El Reglamento europeo n.º 267/2012
La Unión Europea adoptó el 23 de marzo de 2012 un reglamento relativo a medidas restrictivas contra Irán. Su contenido actual y la situación de las sanciones de la ONU no se han verificado para esta guía; sigue siendo imprescindible una consulta jurídica actualizada.
Lo que las reglas UCP no resuelven
Las reglas UCP 600 organizan el compromiso de los bancos, pero no prevalecen sobre una prohibición legal. Un banco puede negarse a pagar o a tramitar una presentación si la operación infringe un régimen de sanciones que le sea aplicable.
Los riesgos de elusión regional
Cartas de crédito emitidas por bancos de otros países, en particular de Emiratos Árabes Unidos o de Irak, pueden referirse a mercancías destinadas a Irán. Los bancos examinan entonces el destino final y rechazan las operaciones no conformes.
Proceder como un exportador prudente
Antes de cualquier oferta, haga verificar por un jurista especializado la situación del comprador, de su banco y de las mercancías, así como la necesidad de una licencia. Consulte después a su banco sobre su política, que puede excluir Irán sea cual sea el producto.
Garantías públicas y seguro de crédito
Ninguna fuente consultada indica que una agencia de crédito a la exportación europea cubra actualmente el riesgo iraní. El exportador debe comprobar directamente con la agencia de su país si cabe alguna cobertura.
Bancos confirmadores europeos para Irán
Autoridades de sanciones y bancos iraníes citados
- OFAC (Tesoro estadounidense): Administra las Iranian Transactions Regulations y publica la lista de bancos iraníes designados.
- OFSI (Reino Unido): Oficina británica encargada de las sanciones financieras; su guía sobre Irán se actualizó en septiembre de 2026.
- Bank Markazi: Banco central de la República Islámica de Irán, citado por la OFAC entre los bancos públicos iraníes.
- Bank Melli Iran: Banco público iraní nombrado en el anexo de la OFAC; sitio oficial no verificado.
- Bank Sepah: Banco público iraní citado por la OFAC entre las entidades controladas por el Estado.
Precauciones antes de cualquier operación vinculada a Irán
- Identificar con precisión al comprador, su banco, los titulares reales, la mercancía y el uso final declarado.
- Hacer analizar la operación por un jurista especializado a la luz de los regímenes estadounidense, británico y europeo.
- Comprobar si se requiere una licencia y, en su caso, obtenerla antes de firmar el contrato.
- Consultar a su banco sobre su política respecto a Irán antes de cualquier negociación, sin dar por supuesta su conformidad.
- Conservar todos los justificantes del análisis de cumplimiento y de las licencias obtenidas.
Costes asociados a una operación iraní
| Concepto | Origen | Nivel |
|---|---|---|
| Comisión de confirmación | Ningún confirmador europeo verificado | No aplicable según las fuentes actuales |
| Análisis jurídico de las sanciones | Asesoramiento especializado | Según el despacho y la complejidad |
| Solicitud de licencia | Autoridad de sanciones competente | Según el expediente |
| Control de cumplimiento bancario | Banco del exportador | Según el banco, si acepta estudiar el expediente |
Documentos que pueden exigir los bancos
- Contrato de compraventa detallado
- Factura comercial
- Descripción técnica de las mercancías y de su uso final
- Certificado de origen
- Copia de la licencia cuando sea necesaria
- Información completa sobre el comprador y sus titulares reales
Errores graves que deben evitarse
- Dar por hecho que una carta de crédito iraní podrá confirmarse en Europa, cuando ninguna fuente nombra a un banco dispuesto a hacerlo.
- Ignorar las normas estadounidenses porque la empresa es europea, cuando la intervención de una persona estadounidense, incluido un banco, puede hacerlas aplicables a la operación.
- Recurrir a un intermediario en un tercer país para ocultar el destino final, lo que expone a acciones judiciales.
- Embarcar antes de obtener la licencia exigida o el acuerdo escrito de su banco sobre el circuito de pago.
Preguntas sobre cartas de crédito e Irán
¿Puede un banco europeo confirmar una carta de crédito emitida por un banco iraní?
Nuestras fuentes no nombran a ningún banco europeo que lo haga. Los regímenes de sanciones regulan estrictamente los servicios financieros vinculados a Irán, y un banco también puede excluir este país por política interna. Solo un análisis jurídico y el acuerdo explícito de un banco permiten avanzar.
¿Quedan fuera de las sanciones iraníes los productos agrícolas y médicos?
El documento de la OFAC de 2012 contemplaba una posibilidad para las ventas con licencia de productos agrícolas, medicamentos y dispositivos médicos. Se trata de un régimen de licencias, no de una exención automática, y su situación actual debe comprobarse.
¿Qué se arriesga en el Reino Unido al infringir las sanciones iraníes?
La guía de la OFSI menciona una pena máxima de siete años de prisión por infringir las sanciones financieras. También se aplican congelaciones de activos y prohibiciones de servicios financieros vinculados a bienes restringidos.
¿Por qué no existe ninguna garantía de la IFC o del BERD para Irán?
Ningún emisor iraní figura en la lista 2025 del GTFP de la IFC, y el país no forma parte de los países emisores del programa del BERD. Ninguna garantía multilateral puede, por tanto, respaldar una confirmación.
Fuentes oficiales
OFAC : vue d'ensemble des sanctions contre l'Iranofac.treasury.gov
Règlement (UE) n° 267/2012legislation.gov.uk
Información general actualizada a octubre de 2026, sin carácter contractual: la elegibilidad para un programa no garantiza que un banco vaya a confirmar una operación determinada.