La standby, una garantía bancaria con forma de carta de crédito

Un origen estadounidense

Según ICC Academy, la standby nació en Estados Unidos, donde los bancos no estaban facultados para emitir determinadas garantías pero sí podían emitir cartas de crédito. El instrumento se extendió después al comercio mundial y a la financiación de proyectos.

Un compromiso independiente del contrato

Como una garantía autónoma, la standby está desvinculada del contrato subyacente. Ante la presentación de un requerimiento y de documentos aparentemente conformes, el banco paga aunque el ordenante discuta el incumplimiento, según la ficha publicada por Société Générale.

Nueve familias de standby

ICC Academy distingue las standby de anticipo, de licitación, simple o clean, comercial, de pago directo, financiera, de seguro, de cumplimiento y la contra-standby. La standby financiera representa la gran mayoría de las emisiones; la clean es la más arriesgada.

Standby comercial y cuenta abierta

La standby comercial garantiza al vendedor el pago de las mercancías entregadas. Suele acompañar a la cuenta abierta: el comprador paga normalmente por transferencia y el vendedor solo ejecuta la standby en caso de impago, lo que reduce la necesidad de anticipo.

Sustituir un aval contractual

Una standby puede hacer las veces de garantía de licitación, de anticipo o de cumplimiento. El ejemplo ilustrativo de la ICC menciona un anticipo del 10 % asegurado mediante una standby emitida a favor del comprador.

ISP98 o UCP 600: qué reglas elegir

Las UCP 600 se aplican también a las standby, mientras que las ISP98, publicación ICC 590 aprobada en enero de 1999, solo se refieren a ellas. Las ISP98, elaboradas por el IIBLP, se adaptan mejor a los requerimientos de pago que a los documentos de embarque.

Diferencias concretas entre ambos marcos

Con las ISP98, el examen dura de tres a siete días hábiles, frente a cinco con las reglas UCP 600. Las ISP98 permiten expresamente la renovación, prevén la sindicación y solo autorizan una transferencia íntegra; en ellas las copias suelen aceptarse.

La cláusula evergreen

Muchas standby se renuevan automáticamente cada año salvo aviso de no renovación, enviado normalmente entre 30 y 90 días antes del vencimiento. El beneficiario debe vigilar ese aviso, que a menudo le autoriza a ejecutar antes de la expiración.

Standby directa o indirecta

Una standby directa es avisada por el emisor al beneficiario. Una standby indirecta pasa por el banco del beneficiario, que la avisa o la confirma; la confirmación elimina entonces el riesgo país y el del emisor, tras el estudio del expediente.

Cuánto cuesta una standby

Société Générale indica que el coste se limita casi siempre a las comisiones de aviso o de confirmación, ya que normalmente el instrumento no se ejecuta. ICC Academy añade que no suele haber comisiones de examen. Véase el detalle de las comisiones bancarias.

El apoyo de los aseguradores públicos

En Francia, el seguro de avales de Bpifrance cubre las cartas de crédito standby, junto con las fianzas y las garantías autónomas. El exportador queda protegido frente a la ejecución abusiva o política, y el banco emisor puede estarlo frente a su incumplimiento.

Standby y carta de crédito comercial

El crédito documentario es un medio de pago previsto, utilizado en cada embarque y con una validez general de seis meses como máximo. La standby es un instrumento de incumplimiento, a menudo pagadero a la vista y de varios años de duración, como explica la carta de crédito confirmada.

Poner en marcha una standby paso a paso

1. Definir la obligación garantizada: pago de mercancías, devolución de un anticipo, ejecución de un contrato o reembolso de un préstamo.
2. Elegir las reglas aplicables, preferiblemente ISP98 para un instrumento de incumplimiento, y mencionarlas expresamente en el texto.
3. Redactar el requerimiento de pago esperado: declaración de incumplimiento, importe, documentos de acompañamiento e idioma de presentación.
4. Fijar la duración, la eventual cláusula evergreen y un aviso de no renovación compatible con el contrato.
5. Decidir si la standby debe ser confirmada por un banco del país del beneficiario y obtener la cotización.
6. Seguir el vencimiento y las prórrogas, y preparar con antelación el expediente de ejecución en caso de incumplimiento.

Comisiones habituales de una standby

Documentos para ejecutar una standby

• Requerimiento de pago firmado por el beneficiario
• Declaración que acredita el incumplimiento del ordenante
• Copia de la factura impagada en una standby comercial
• Copia del documento de transporte, si el texto lo exige
• Original o referencia de la standby y de sus enmiendas

Trampas que conviene evitar con una standby

• Dejar pasar el aviso de no renovación de una cláusula evergreen sin ejecutar antes de la expiración del instrumento.
• Redactar un requerimiento en un idioma distinto al de la standby, cuando las ISP98 lo imponen salvo estipulación en contrario.
• Exigir documentos de embarque complejos en una standby, lo que la convierte en un crédito comercial mal estructurado.
• Aceptar una standby clean sin medir el riesgo de ejecución abusiva y descubrir después que falta un seguro de avales adecuado.
• Omitir las reglas aplicables y dejar que surja un litigio sobre el plazo de examen o la transferencia.

Información general actualizada a octubre de 2026, sin carácter contractual: la elegibilidad para un programa no garantiza que un banco vaya a confirmar una operación determinada.