El Banco Central de Irak y el dinar
El Central Bank of Iraq supervisa un sistema bancario formado por bancos comerciales e islámicos, a los que destina una recopilación de normas publicada en 2025. El tipo oficial del dinar y las reglas de acceso al dólar no se han verificado para esta guía.
Cuatro emisores garantizados por la IFC
La lista 2025 de bancos emisores del GTFP cita a Bank of Baghdad, International Development Bank, Iraq Islamic Bank y National Bank of Iraq. Una carta de crédito emitida por cualquiera de ellos puede beneficiarse de una garantía de la IFC ante un confirmador inscrito.
Dos emisores inscritos en el BERD
La lista de emisores del BERD menciona a National Bank of Iraq y a la Housing Bank for Trade and Finance, esta última con una dirección en Ammán. National Bank of Iraq figura así en ambos programas, lo que amplía las opciones del confirmador.
El mecanismo de garantía del GTFP
Según la IFC, el programa ofrece a los bancos confirmadores garantías parciales o totales que cubren el riesgo de pago de bancos de países emergentes. El banco europeo conserva su decisión de crédito, pero transfiere total o parcialmente el riesgo iraquí.
La línea de International Development Bank
La ficha IFC n.º 42836 describe para International Development Bank, fundado en 2011 y cotizado desde 2017, hasta 10 millones de dólares de financiación del comercio no comprometida, a doce meses como máximo. El acuerdo se firmó el 7 de mayo de 2019.
Bank of Baghdad y los veinte años de la IFC
En una jornada de alianzas celebrada en Bagdad el 13 de septiembre de 2025, la IFC anunció una línea de financiación del comercio de 10 millones de dólares para Bank of Baghdad, con motivo de sus veinte años de actividad en el país.
La Trade Bank of Iraq
Creado en 2003 para apoyar la reconstrucción mediante el comercio, este banco público declaraba para 2024 unos 40 millones de dólares de ingresos por cartas de crédito y 15 000 millones en transferencias salientes. Estas cifras proceden de un contenido patrocinado publicado por GTR.
Las agencias de crédito a la exportación ya presentes
En 2018, Commerzbank firmó con la Trade Bank of Iraq un marco de préstamo de 100 millones de euros cubierto por Euler Hermes para contratos de exportación europeos. No se trata de confirmación, pero el seguro de crédito público desempeña en él un papel central.
UKEF y los grandes proyectos
UKEF respaldó un crédito comprador de 210,8 millones de dólares con JP Morgan para General Electric, presentado en 2018 como el primero concedido al Estado iraquí en veinte años, tras una garantía de 117 millones para centrales eléctricas en 2017.
Una divisa de pago que elegir con cuidado
El folleto de julio de 2026 de Deutsche Bank no recoge ningún corresponsal para el dinar iraquí. Las cartas de crédito destinadas a proveedores extranjeros deben preverse, por tanto, en una divisa internacional cuya disponibilidad se compruebe con el emisor.
Los enlaces jordano y kuwaití
La presencia de un emisor del BERD con sede en Ammán acerca este mercado a Jordania, mientras que la entidad londinense de NBK, banco de Kuwait, cita Irak en su oferta de financiación del comercio y remite a Credit Bank of Iraq.
Cumplimiento y vigilancia documental
Los regímenes de sanciones europeos, británicos y estadounidenses aplicables a Irak no se han verificado aquí. El confirmador exigirá un cribado completo de las partes y de las mercancías, y una carta de crédito irrevocable y confirmada redactada sin cláusulas ambiguas.
Confirmadores europeos elegibles sobre Irak
- British Arab Commercial Bank (Royaume-Uni): Confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC; elegible sobre National Bank of Iraq, emisor de ambos programas
- Europe Arab Bank (Royaume-Uni): Banco confirmador de los programas del BERD y de la IFC, elegible para las garantías sobre los emisores iraquíes de dichos programas
- ABC International Bank (Royaume-Uni): Confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC, elegible para Bank of Baghdad, IDB, Iraq Islamic Bank y National Bank of Iraq
- Commerzbank (Allemagne): Confirmador del BERD y de la IFC; firmó en 2018 un marco de préstamo a la exportación cubierto por Euler Hermes con la Trade Bank of Iraq
- Isbank AG (Allemagne): Banco confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC, elegible para sus garantías sobre los emisores iraquíes
- UBAF (France): Confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC; elegible para las cartas de crédito de la Housing Bank for Trade and Finance y de National Bank of Iraq
- Byblos Bank Europe (Belgique): Confirmador del programa TFP del BERD, elegible sobre National Bank of Iraq y la Housing Bank for Trade and Finance
- KBC Bank (Belgique): Banco confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC, elegible para los cinco emisores iraquíes de ambos programas
- Intesa Sanpaolo (Italie): Confirmador del BERD y de la IFC; condición de elegibilidad, sin prueba pública de confirmación de cartas de crédito iraquíes
- Banco de Sabadell (Espagne): Banco confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC, elegible sobre los emisores iraquíes de esos programas
- Raiffeisen Bank International (Autriche): Confirmador del BERD y de la IFC, elegible para International Development Bank y los demás emisores iraquíes
- Arab Bank (Switzerland): Banco confirmador TFP del BERD y GTFP de la IFC, elegible para Iraq Islamic Bank y los demás bancos iraquíes inscritos
Bancos iraquíes, programas y agencias
- Central Bank of Iraq: Banco central; publica informes de política monetaria y una recopilación de normas para los bancos privados.
- Trade Bank of Iraq: Banco público creado en 2003 que declaraba para 2024 unos 40 millones de dólares de ingresos por cartas de crédito.
- Bank of Baghdad: Emisor GTFP, beneficiario en 2025 de una línea de la IFC de 10 millones de dólares.
- International Development Bank: Banco de Bagdad fundado en 2011, emisor del GTFP con una línea de 10 millones de dólares.
- National Bank of Iraq: Único banco iraquí que es emisor tanto del GTFP de la IFC como del programa del BERD.
- Iraq Islamic Bank: Banco islámico inscrito entre los emisores del GTFP en la lista 2025.
- Housing Bank for Trade and Finance: Emisor TFP del BERD en relación con Irak, con una dirección en Ammán según la lista.
- Credit Bank of Iraq: Banco al que remite para Irak la página de financiación del comercio de NBK Londres.
- Euler Hermes y UKEF: Agencias de crédito a la exportación alemana y británica, activas desde 2017 en la financiación de contratos iraquíes.
Cómo obtener una confirmación sobre un banco iraquí
- Comprobar si el banco del comprador figura entre los emisores del GTFP o del programa del BERD.
- Consultar a un confirmador inscrito en el programa correspondiente y preguntarle si movilizará la garantía multilateral.
- Exigir una carta de crédito irrevocable sujeta a las UCP 600, denominada en una divisa internacional disponible para el emisor.
- Validar el cribado de las partes, las mercancías y el transporte antes de firmar el contrato.
- Para un contrato de equipos a medio plazo, estudiar en paralelo una cobertura de una agencia de crédito a la exportación.
- Embarcar tras recibir la confirmación escrita y presentar documentos perfectamente concordantes.
Costes de una carta de crédito iraquí confirmada
| Concepto | Factor | Nivel |
|---|---|---|
| Comisión de confirmación | Emisor, programa movilizado, plazo | Según el riesgo país y el banco |
| Garantía de la IFC o del BERD | Parte del riesgo transferida | Incluida en la cotización, no publicada |
| Examen de documentos | Cada presentación | Según el baremo del banco |
| Prima de seguro de crédito | Plazo e importe del crédito a la exportación | Fijada por la agencia, negociada |
| Gastos de transferencia en divisas | Circuito de corresponsalía | Según los bancos intermediarios |
Documentos habituales de una carta de crédito iraquí
- Factura comercial
- Conocimiento de embarque marítimo o documento de transporte
- Certificado de origen
- Lista de empaque
- Certificado de inspección cuando la carta de crédito lo exija
- Certificado de seguro según el Incoterm
Errores que conviene evitar con un emisor iraquí
- Suponer que un banco iraquí ausente de las listas de la IFC y del BERD disfruta de las mismas garantías multilaterales que National Bank of Iraq.
- Confundir un marco de préstamo cubierto por Euler Hermes con una confirmación de carta de crédito.
- Aceptar una carta de crédito en una divisa cuya disponibilidad en el momento del pago no garantiza el emisor.
- Descuidar la concordancia entre documentos de transporte y certificados de inspección, fuente frecuente de discrepancias.
- Embarcar sobre la base de un simple aviso de la carta de crédito, sin haber recibido el compromiso escrito del confirmador ni comprobado sus condiciones.
Preguntas de los proveedores de clientes iraquíes
¿Qué bancos iraquíes forman parte del GTFP de la IFC?
La lista 2025 menciona a Bank of Baghdad, International Development Bank, Iraq Islamic Bank y National Bank of Iraq. Sus cartas de crédito pueden quedar garantizadas por la IFC ante un banco confirmador inscrito, si este acepta la operación.
¿Forma parte la Trade Bank of Iraq de estos programas?
No figura en las listas de emisores de la IFC y del BERD consultadas. Aun así, un corresponsal puede confirmar sus cartas de crédito con una línea directa, y el banco trabaja con agencias de crédito a la exportación como Euler Hermes para financiaciones más largas.
¿Confirma realmente algún banco europeo cartas de crédito iraquíes?
Las fuentes consultadas no nombran a ningún confirmador efectivo. Solo establecen que numerosos bancos europeos son elegibles para las garantías de la IFC y del BERD sobre los emisores iraquíes inscritos. Únicamente una solicitud concreta permite saber si alguno aceptará su expediente.
¿En qué moneda conviene denominar una carta de crédito iraquí?
Preferiblemente en una divisa internacional como el dólar o el euro, ya que Deutsche Bank no recoge ningún corresponsal para el dinar. El emisor debe confirmar la disponibilidad de la divisa antes de la firma.
Información general actualizada a octubre de 2026, sin carácter contractual: la elegibilidad para un programa no garantiza que un banco vaya a confirmar una operación determinada.