CEMAC区域之外的银行体系
刚果（金）既不是中部非洲经济与货币共同体（CEMAC）成员，也不属于中部非洲国家银行（BEAC）。其中央银行刚果中央银行（BCC）自行审批银行并公布名单。因此，BEAC规则不适用于在金沙萨或卢本巴希开立的跟单信用证。
BCC核准的十六家银行
BCC名单共有十六家银行，包括Rawbank、Equity BCDC、Trust Merchant Bank、Standard Bank Congo、Ecobank、Bank of Africa RDC、Access Bank RDC、UBA DRC、FBNBank DRC和Citi Group Congo。出口商应首先核实开证行确在该名单之上。
Rawbank：资产规模居全国首位
Rawbank自称按资产负债表规模为刚果第一大银行，2025年资产达68.2亿美元。该行获得了由IFC支持的2.65亿美元银团贷款，并且是全球贸易融资计划（GTFP）的开证行之一。
Access Bank RDC与AfDB计划
Access Bank RDC是唯一列入AfDB核准开证行名单（2026年8月11日更新）的刚果银行。该行还曾获得一笔七百万美元的担保便利，其日期在此未经核实。
BOA-RDC获一千万美元担保
2026年7月20日，AfDB批准为Bank of Africa-RDC提供一笔为期五年、金额一千万美元的交易担保。该担保可覆盖为其能源、农工业和食品领域信用证加具保兑的银行所承担的最高全部风险。
成为计划保兑行意味着什么
登记为AfDB或IFC保兑行的银行，在为参与计划的开证行所开信用证加具保兑时，有资格获得计划担保。这一身份并不证明其已为刚果信用证加具过保兑，也不代表其会接受您的交易。
针对个人的美国定向制裁
美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）的刚果（金）相关制裁计划以第13413号和第13671号行政令为依据，针对的是被指定人员而非整个国家。2026年6月25日有新的指定，7月10日发布一般许可，9月23日有除名。
英国与欧盟制裁制度
英国维持专门针对刚果（金）的制裁制度，并于2026年7月17日发布了一份通知。欧盟也设有刚果（金）制裁制度，其确切范围在此未经核实。因此，信用证的每一方都必须接受筛查。
非洲进出口银行与Rawbank合作
非洲进出口银行（Afreximbank）与Rawbank签署了一笔一亿美元的贸易融资便利。该额度增强了开证行的能力，但并不构成对境外出口商的保兑，出口商仍须另行取得独立的承诺。
与布拉柴维尔及东非比较
在刚果共和国开展业务的卖方需经由BEAC，外汇机制因此不同。在东部，乌干达提供了另一个比较对象，其登记在多边计划中的银行较少。
金沙萨信用证的保兑成本
目前未核实到任何公开的刚果（金）保兑费率表。保兑费取决于国家风险、开证行以及是否有AfDB或IFC担保。各项费用明细请参阅我们的信用证费用指南。
公共采购与矿业项目的替代方案
如需付款担保或履约担保，由刚果银行开立并在欧洲加具保兑的备用信用证可替代传统跟单信用证。对受益人和中间方的制裁筛查仍不可或缺。
有资格为刚果（金）信用证保兑的欧洲银行
- Belfius Bank (Belgique)：AfDB贸易融资计划（TFP）核准保兑行；Access Bank RDC为该计划的开证行之一。
- BRED Banque Populaire (France)：AfDB TFP核准保兑行及IFC GTFP保兑行；可为Access Bank RDC和Rawbank的信用证加具保兑。
- Banco Santander (Espagne)：AfDB TFP核准保兑行，可就Access Bank RDC所开信用证获得AfDB担保。
- Iccrea Banca (Italie)：AfDB TFP核准保兑行，该计划在刚果（金）有一家开证行。
- Crown Agents Bank (Royaume-Uni)：AfDB TFP核准保兑行及IFC GTFP保兑行；两个计划均有一家刚果开证行。
- Habib Bank AG Zurich (Suisse)：AfDB TFP核准保兑行，可为Access Bank RDC的信用证加具保兑。
- Commerzbank (Allemagne)：IFC GTFP保兑行；该计划在刚果（金）的开证行为Rawbank。
- KBC Bank (Belgique)：IFC GTFP保兑行，可就Rawbank所开信用证获得IFC担保。
- Standard Chartered Bank (Royaume-Uni)：IFC GTFP保兑行；亦曾担任刚果主权欧洲债券的联席簿记行，此为独立的债券交易。
- Intesa Sanpaolo (Italie)：IFC GTFP保兑行，Rawbank为该计划在刚果（金）的开证行。
- Raiffeisen Bank International (Autriche)：IFC GTFP保兑行，可就Rawbank信用证获得IFC保障。
刚果（金）需了解的银行与机构
- Banque Centrale du Congo (BCC)：货币当局，负责审批商业银行并公布十六家获准机构的官方名单。
- Rawbank：自称按资产负债表规模为全国第一大银行；IFC GTFP开证行，亦是非洲进出口银行的合作伙伴。
- Equity BCDC：Equity Banque Commerciale du Congo SA，经刚果中央银行核准并列入其官方名单的银行。
- Access Bank RDC：截至2026年8月11日，唯一列入AfDB核准开证行名单的刚果银行。
- Bank of Africa-RDC：2026年7月获AfDB批准一千万美元交易担保，用于其所开信用证。
- Afreximbank：非洲多边银行，已向Rawbank提供一亿美元贸易融资便利。
- OFAC, sanctions liées à la RDC：美国针对特定人员的定向制裁计划，2026年6月至9月间多次更新。
为金沙萨来证办理保兑的步骤
- 核实开证行是否列入刚果中央银行核准的银行名单。
- 对照OFAC、英国和欧盟针对刚果（金）的名单，筛查买方、其股东及各中间方。
- 询问开证行是否参与AfDB或IFC计划，这将使保兑行有机会获得担保。
- 联系登记在该计划中的欧洲银行，并在信用证开立前将草稿发送给对方。
- 协商保兑费由谁承担，并将该分摊方式写入信用证条款。
- 向保兑行提交单据，并跟踪偿付直至款项实际入账。
刚果（金）保兑信用证的成本构成
| 费用项目 | 通常付款方 | 水平 |
|---|---|---|
| 保兑费 | 按信用证约定由受益人或买方承担 | 视国家风险和银行而定 |
| AfDB或IFC担保费 | 保兑行，通常转嫁 | 协商确定 |
| 制裁合规审查 | 包含在银行费用中 | 视银行而定 |
| 金沙萨开证费 | 刚果开证申请人 | 由开证行确定 |
| 单据不符点费用 | 受益人 | 按每次不符交单收取固定费用 |
刚果（金）信用证所需单据
- 详细商业发票
- 提单或公路运单
- 原产地证书
- 装箱单
- 涵盖陆路运输的保险凭证
- 如有要求，提供装运前检验证书
- 如信用证规定，提供不涉及被制裁人员的声明
刚果（金）信用证中代价高昂的错误
- 在信用证文本中混淆刚果民主共和国与刚果共和国，立即造成单据不一致。
- 遗漏对OFAC指定的承运人或中间方的筛查，可能导致保兑行冻结付款。
- 误以为登记为AfDB保兑行的银行必然接受您的交易，而实际上每笔业务均单独审核。
- 对计划外的开证行要求沉默保兑，既无多边保障，也无直接偿付协议。
- 忽视通往内陆的多式联运时间，在信用证到期后才提交单据。
出口商关于刚果（金）的疑问
哪些刚果银行受AfDB或IFC保障？
Access Bank RDC列入AfDB开证行名单，Bank of Africa-RDC自2026年7月起享有AfDB交易担保，Rawbank则是IFC GTFP开证行。这些关系有助于寻找保兑行，但并不能保证找到。
制裁是否妨碍向刚果（金）销售？
不妨碍。美国计划针对的是被指定人员；英国和欧盟制度同样存在，其确切范围有待核实。不过，保兑行会筛查每一方，只要出现一个名单上的名字，就足以使交易受阻。
BEAC是否介入刚果（金）的付款？
不介入。刚果（金）不属于CEMAC。刚果中央银行是主管机构，其自身规则适用于当地所开信用证项下的资金划转。
Rawbank能否开立可在欧洲保兑的信用证？
Rawbank是IFC GTFP开证行，众多欧洲银行均为该计划的保兑行。因此，获得IFC担保的保兑是可行的，但须经保兑行同意，并视IFC额度是否充足而定。
官方来源
Royaume-Uni : avis de sanctions RDCassets.publishing.service.gov.uk
Carte des sanctions de l'UE : RDCsanctionsmap.eu
Rawbank : rapport annuel 2025rawbank.com
IFC : banques émettrices GTFPifc.org
一般性信息，更新至2026年10月，不具合同效力：符合某项计划的资格并不保证银行会对特定交易予以保兑。