利比亚信用证：如何取得保兑行的付款承诺

依托中央银行的进口市场

利比亚中央银行逐笔审批信用证，并将进口商的第纳尔兑换为美元、欧元或英镑。2026年1月至8月，信用证共动用约90亿美元，占各银行所用外汇的51.8%。

开证量集中于少数银行

2026年前八个月，Jumhouria Bank以约24.6亿美元的信用证金额居首，其后依次为Andalus Bank、Nuran Bank、Libyan Islamic Bank、National Commercial Bank和Yaqeen Bank。信用证金额同比下降11%。

保兑为卖方带来的保障

境外卖方既承担利比亚银行的信用风险，也承担外汇划转延迟的风险。保兑使第二家银行承担独立的付款责任，依据UCP 600规则第八条，保兑行须对相符交单予以付款。

缺乏开发银行担保

利比亚不在欧洲复兴开发银行（EBRD）贸易便利化项目的开证国之列，国际金融公司（IFC）全球贸易融资项目（GTFP）2025年开证行名单中也未见利比亚银行。因此，保兑行无法依赖多边担保。

英国对利比亚的制裁框架

在英国，《2020年利比亚（制裁）（脱欧）条例》实施联合国第1970、1973和2146号决议。相关指引于2026年5月1日更新，规定定向资产冻结，并限制军用物资及部分油轮。

并未全面禁止信用证业务

上述指引并未针对利比亚银行或信用证规定任何行业性限制。但每一当事方、船舶和货物仍须逐一筛查。本指南未核实欧盟和美国的相关制裁制度。

主权基金的部分冻结

在英国，Libyan Investment Authority和Libyan Africa Investment Portfolio于2011年9月17日前存放在利比亚境外的资金被部分冻结。英国金融制裁执行办公室（OFSI）可颁发许可，尤其可用于恢复支持对利贸易的银行业务。

2020年暂停事件的教训

Global Witness于2021年2月发布的报告指出，2020年4月至7月的十三周内开立了约25亿美元信用证，并怀疑存在欺诈，中央银行对此表示异议。该系统已于2020年9月底暂停。

伦敦的代理行关系

同一份报告将伦敦的ABC International Bank描述为利比亚信用证的关键中介，但未指其有任何过失。BACB则表示在的黎波里设有办事处。这些信息证明存在业务往来，并不等于确定具备保兑能力。

无项目支持时如何寻找保兑行

首先询问利比亚开证行的代理行，它最了解该行的信用。其次请本国银行评估，若有信用保险公司或出口信用机构承保，是否可以接受该风险。任何正面答复都无法事先确定。

与邻国形成鲜明对比

突尼斯和埃及均有银行加入EBRD项目作为开证行，可申请担保的保兑行范围因而更广。在利比亚，保兑价格仅反映各银行对当地风险的承受意愿。

审批周期与币种选择

中央银行审批和外汇分配会叠加在常规银行处理流程之上。应预留充足的有效期，设定切合实际的装运日期，并选择与开证行实际可获得币种相一致的付款货币。

与利比亚市场相关的欧洲银行

• British Arab Commercial Bank (Londres)：通过的黎波里办事处在当地设有机构；其贸易融资页面列明信用证和保函业务，但未提及保兑
• ABC International Bank (Londres)：Global Witness于2021年称其为2020年利比亚信用证的关键中介，未指其有过失；这并非保兑项目

利比亚中央银行与主要开证行

• Banque centrale de Libye：审批信用证、分配外汇，并公布25家持牌商业银行名单。
• Jumhouria Bank：2026年1月至8月期间信用证金额最高的利比亚银行。
• Andalus Bank：2026年开证量排名第二，信用证金额约8.07亿美元。
• Libyan Islamic Bank：持牌银行，2026年1月至8月开立信用证近6.91亿美元。
• National Commercial Bank：持牌商业银行，2026年前八个月信用证金额约6.26亿美元。
• Wahda Bank：列入中央银行官方持牌机构名单的商业银行。
• Libyan Foreign Bank：持牌商业银行，属利比亚中央银行登记的二十五家机构之一。

保障利比亚信用证安全的步骤

1. 报价前核实买方、其银行、货物和船舶均未列入任何适用的制裁名单。
2. 询问买方将由哪家利比亚银行开证，以及中央银行将批准何种币种。
3. 签约前向本国银行了解对该开证行的可用额度及保兑费用。
4. 在合同中要求开立受UCP 600约束的不可撤销信用证，并由卖方认可的银行加具保兑。
5. 收到信用证草稿后立即审核日期、所需单据、装货港、保兑条款及费用分担。
6. 备妥严格相符的单据，并在有效期届满前尽早向保兑行交单。

利比亚信用证保兑的费用构成

利比亚银行通常要求的单据

• 与信用证货物描述相符的商业发票
• 指示性清洁海运提单
• 经主管机构签证的原产地证书
• 详细装箱单
• 信用证要求时提供的装运前检验证书
• 按贸易术语由卖方投保时提供的保险单或保险凭证

利比亚市场的常见错误

• 在收到书面保兑前即发货：此时信用证仅是利比亚银行的承诺，易受外汇分配延迟影响。
• 忽视船舶筛查，而英国措施恰恰针对装载于联合国指定船舶上的利比亚石油。
• 接受币种与合同不一致的信用证，在转移风险之外又增加汇率风险。
• 提交货物描述或数量存在差异的单据；鉴于2020年的欺诈嫌疑，此类单据在该市场会受到严格审查。
• 误以为代理行关系等同于保兑，实际上只有书面保兑才对相关银行具有约束力。

一般性信息，更新至2026年10月，不具合同效力：符合某项计划的资格并不保证银行会对特定交易予以保兑。